作為金融“五篇大文章”之一，普惠金融關(guān)系小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的發(fā)展，關(guān)系民生福祉。

3月末，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行浙江省分行（以下簡(jiǎn)稱“浙江農(nóng)行”）普惠貸款余額在全國(guó)銀行業(yè)一級(jí)分行中首家突破5000億元，服務(wù)客戶超過(guò)31萬(wàn)戶，扛起了國(guó)有大行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)主力軍和維護(hù)金融穩(wěn)定壓艙石的責(zé)任。

服務(wù)“三農(nóng)” 聚焦主責(zé)主業(yè)

位于臺(tái)州市黃巖區(qū)平田鄉(xiāng)的黃毛山，海拔670米的山頂上建起了一座天空之城——這片300余畝的土地已經(jīng)成為集高山茶園景觀欣賞、茶產(chǎn)品購(gòu)銷、戶外拓展、農(nóng)事體驗(yàn)、科普教育于一體的農(nóng)旅基地。而在其發(fā)展背后，離不開(kāi)金融活水的助力。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行臺(tái)州頭陀支行以150萬(wàn)元農(nóng)戶貸款支持“天空之城”創(chuàng)始人加快推進(jìn)基地建設(shè)與運(yùn)營(yíng)維護(hù)。

服務(wù)“三農(nóng)”，是農(nóng)業(yè)銀行的主責(zé)主業(yè)。依托專業(yè)市場(chǎng)、農(nóng)貿(mào)市場(chǎng)、縣域商業(yè)集群，浙江農(nóng)行開(kāi)展“千企萬(wàn)戶”大走訪，不斷加大對(duì)市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)戶、農(nóng)村個(gè)體工商戶的信貸投放，助力農(nóng)戶創(chuàng)業(yè)展業(yè)。截至3月末，浙江農(nóng)行普惠型農(nóng)戶貸款余額1407億元，貸款總量持續(xù)保持全國(guó)農(nóng)行系統(tǒng)第一。

“我們圍繞浙江縣域特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)，量身定制專項(xiàng)金融服務(wù)方案，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)支持。”農(nóng)行浙江省分行農(nóng)戶金融部相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)。

農(nóng)行舟山分行走訪養(yǎng)殖戶，了解資金情況。浙江農(nóng)行供圖

以浙江最東部的舟山市嵊泗縣為例，當(dāng)?shù)仫L(fēng)景秀麗，海洋旅游資源得天獨(dú)厚。針對(duì)嵊泗民宿行業(yè)客戶群體，浙江農(nóng)行創(chuàng)新推出純信用特色惠農(nóng)產(chǎn)品——鄉(xiāng)旅貸。該產(chǎn)品精準(zhǔn)聚焦海島民宿等文旅產(chǎn)業(yè)，具有額度高、利率低、期限長(zhǎng)的特點(diǎn)，有效解決文旅創(chuàng)業(yè)者缺乏有效抵押物的融資難題，切實(shí)解決了很多“新嵊泗人”在嵊泗開(kāi)民宿、做餐飲時(shí)面臨的資金問(wèn)題。

除文旅產(chǎn)業(yè)外，浙江農(nóng)行在金融產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新上持續(xù)發(fā)力。2024年末推出的“馬力貸”，圍繞漁船價(jià)值評(píng)估、抵押率、貸款額度等方面進(jìn)行突破創(chuàng)新；同時(shí)，創(chuàng)新生物活體、農(nóng)村土地經(jīng)營(yíng)權(quán)和林權(quán)抵押貸款模式，積極盤活農(nóng)村資源資產(chǎn)，讓“魚(yú)塘豬圈”“山林股權(quán)”真正成為農(nóng)戶的“致富資本”。

保障小微企業(yè)“融得到、融得快、融得易”

在麗水蓮都，一家從事智能洗碗機(jī)具制造的小微企業(yè)正抓緊趕制訂單，然而，由于受生產(chǎn)原材料市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)影響，企業(yè)面臨臨時(shí)性資金短缺。當(dāng)?shù)剞r(nóng)行在開(kāi)展“千企萬(wàn)戶大走訪”過(guò)程中了解情況后，主動(dòng)為企業(yè)推介普惠特色產(chǎn)品，精準(zhǔn)匹配企業(yè)金融需求，并通過(guò)限時(shí)辦結(jié)工作機(jī)制高效發(fā)放600萬(wàn)元貸款。

近年來(lái)，浙江農(nóng)行每季開(kāi)展專項(xiàng)主題普惠金融服務(wù)活動(dòng)，主動(dòng)對(duì)接小微企業(yè)、農(nóng)戶、供應(yīng)鏈上下游、首貸戶等各類市場(chǎng)主體融資需求，提升服務(wù)主動(dòng)性?！拔覀兂雠_(tái)了《支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制的十五條意見(jiàn)》，加強(qiáng)組織保障、強(qiáng)化金融供給、創(chuàng)新產(chǎn)品模式，有效提升小微企業(yè)需求適配度，進(jìn)一步拓寬融資渠道?！鞭r(nóng)行浙江省分行普惠金融事業(yè)部資深專員張偉介紹，截至3月末，浙江農(nóng)行小微企業(yè)累計(jì)授信金額、授信戶數(shù)、放款金額、放款戶數(shù)均居省內(nèi)同業(yè)第一。

農(nóng)行湖州分行在企業(yè)車間了解生產(chǎn)情況。浙江農(nóng)行供圖

為保障小微企業(yè)“融得到、融得快、融得易”，浙江農(nóng)行不斷強(qiáng)化數(shù)字賦能，加大產(chǎn)品和模式創(chuàng)新力度，有效提升小微企業(yè)需求適配度，進(jìn)一步拓寬融資渠道。依托線上供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)，浙江農(nóng)行圍繞產(chǎn)業(yè)鏈，量身定制服務(wù)方案，針對(duì)企業(yè)應(yīng)收、預(yù)付、倉(cāng)單、存貨等各類場(chǎng)景提供金融服務(wù)。

在杭州，一家專注戶用光伏新能源技術(shù)的企業(yè)成為受益者。“上游企業(yè)供貨及時(shí)穩(wěn)定，下游企業(yè)訂單如期支付，才能保障我們的產(chǎn)品供應(yīng)。”企業(yè)相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)。了解到企業(yè)上游供應(yīng)商遍布全國(guó)后，農(nóng)行杭州上泗支行運(yùn)用供應(yīng)鏈融資“一點(diǎn)對(duì)全國(guó)”的優(yōu)勢(shì)，為企業(yè)配套供應(yīng)鏈綜合服務(wù)方案，助力企業(yè)提高資金運(yùn)轉(zhuǎn)效率。“產(chǎn)業(yè)鏈環(huán)環(huán)相扣，我們希望能通過(guò)金融支持，助力產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)定暢通。”農(nóng)行杭州上泗支行客戶經(jīng)理說(shuō)。目前，該行通過(guò)“融通e信”業(yè)務(wù)，累計(jì)為該企業(yè)發(fā)放供應(yīng)鏈融資超450筆，金額近2.3億元，支持相關(guān)企業(yè)超140家。

“支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制旨在搭建銀企精準(zhǔn)對(duì)接橋梁，從供需兩端發(fā)力，引導(dǎo)信貸資金快速直達(dá)基層?！睆垈ソ榻B。目前，浙江農(nóng)行深度參與并融入工作機(jī)制，形成了自上而下、由點(diǎn)到面的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。同時(shí)，充分調(diào)動(dòng)全行資源，持續(xù)打造敏捷服務(wù)機(jī)制，開(kāi)辟線下審批綠色通道，給予企業(yè)經(jīng)濟(jì)資本優(yōu)惠，做到快對(duì)接、快走訪、快行動(dòng)，深入園區(qū)、社區(qū)、鄉(xiāng)村等做實(shí)融資服務(wù)，實(shí)實(shí)在在推動(dòng)小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制落地見(jiàn)效。

差異化產(chǎn)品服務(wù)多元金融需求

日前，農(nóng)行溫州分行了解到當(dāng)?shù)匾患抑鳡I(yíng)皮鞋生產(chǎn)與銷售的企業(yè)存在資金周轉(zhuǎn)需求后，基于企業(yè)效益評(píng)級(jí)及經(jīng)營(yíng)情況，運(yùn)用普惠特色產(chǎn)品，以“信用+抵押”方式為企業(yè)提供近千萬(wàn)元資金支持，降低企業(yè)融資成本，進(jìn)一步提高企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)積極性。

近年來(lái)，浙江農(nóng)行加快推動(dòng)產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，以差異化產(chǎn)品政策滿足科創(chuàng)、民生等領(lǐng)域各類經(jīng)營(yíng)主體多元金融需求，實(shí)現(xiàn)普惠金融擴(kuò)面、增量、提質(zhì)。以科創(chuàng)企業(yè)為例，該行以金融創(chuàng)新賦能科技創(chuàng)新，以一系列多場(chǎng)景金融產(chǎn)品破解企業(yè)“輕資產(chǎn)、重智產(chǎn)”融資難題。

農(nóng)行嘉興分行客戶經(jīng)理為商戶提供金融服務(wù)。浙江農(nóng)行供圖

在嘉興濮院羊毛衫市場(chǎng)，商戶吳先生的融資故事則說(shuō)明了浙江農(nóng)行對(duì)民生領(lǐng)域的精準(zhǔn)滴灌。2025年初，得益于海外市場(chǎng)的開(kāi)拓，吳先生收獲了大量訂單，然而因生產(chǎn)春季新款羊毛衫需要原材料購(gòu)買資金，受限于“房產(chǎn)在異地、本地?zé)o抵押物”的局面，融資一度遇阻。當(dāng)?shù)剞r(nóng)行了解到這一情況，第一時(shí)間推薦“商戶e貸”，從走訪調(diào)查到200萬(wàn)元信用貸款落地，農(nóng)行嘉興濮院支行以“快速響應(yīng)”化解了商戶的資金壓力。

“面對(duì)專業(yè)市場(chǎng)、市場(chǎng)商圈、產(chǎn)業(yè)集群等客戶時(shí)，我們通過(guò)定制化服務(wù)，為特定場(chǎng)景內(nèi)的客戶，提供差異化金融服務(wù)?！鞭r(nóng)行浙江省分行個(gè)人信貸部副總經(jīng)理張琛介紹，浙江農(nóng)行通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查、多維畫(huà)像的方式，對(duì)非省內(nèi)戶籍經(jīng)營(yíng)戶給予同等額度的信用貸款支持，不斷擴(kuò)大普惠貸款客戶覆蓋面。

相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，5000億元只是起點(diǎn)，未來(lái)，浙江農(nóng)行將持續(xù)完善普惠金融服務(wù)體系，以更大擔(dān)當(dāng)、更實(shí)舉措，全力做好普惠金融大文章。

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